Buenas noticias para los empresarios y el sector comercial. El Instituto Nacional de Estadística ha publicado hoy un informe que revela que el importe de las compras a plazo de familias y empresas que resultaron
impagadas en julio sumó 570 millones de euros, lo que supone un descenso del 2,7% respecto al mismo mes del año pasado. Este indicador rompe
con la racha de once meses consecutivos al alza en tasas interanuales. Para el mes de julio, el número de impagos se redujo a 334.531 (-1,5%). Además, el INE informa de que el importe medio de los impagos es de 1.703 euros.
En el acumulado de los siete primeros meses del año, el valor de los impagos al comercio de familias y empresas suma un aumento del 6,9%, mientras que su número retrocede el 0,6%.
Durante el mes de julio, vencieron efectos por valor de 16.902 millones
de euros (5,9% menos que el mismo mes del año pasado), mientras
que el número de vencimientos subió el 0,7%, hasta 8,67 millones. Así,
la proporción de los efectos de comercio impagados sobre vencidos fue
del 3,4%, frente al 3,9% del mes de junio, según la misma fuente. El
74,7% del importe de los efectos de comercio impagados correspondió a
efectos en cartera y el 25,3% a efectos en gestión de cobro.
Los bancos fueron las entidades financieras con mayor importe de impagos, con un 66,9% del total, seguidos de cajas (26,2%) y cooperativas de crédito (6,9%).
La comunidad autónoma que presentó un mayor porcentaje de efectos de comercio impagados sobre vencidos fue Canarias, con un 5,6%. Por el contrario, Navarra,
con el 2,4%, registró la menor tasa. Canarias también fue la autonomía
con un mayor crecimiento interanual en el importe de los efectos
impagados (30,5%), en tanto que Murcia presentó el mayor descenso
(27,5%).
Más de dos millones y medio de personas en España están en los llamados
ficheros de morosos. Pero no todos por una deuda cierta y vencida como
exige la ley. El problema es que, en caso de error, salir de una de esas
listas puede convertirse en un proceso largo y dificil. Por eso las
organizaciones de consumidores recomiendan reclamar.
Con la crisis económica se han disparado los datos de morosidad en nuestro país. Actualmente, más de dos millones y medio de personas pueden estar incluidas en una lista de morosos y se estima que unas 200.000 se incluyen cada mes. Según datos del Banco de España, los indicadores de morosidad se encuentran en esstos momentos en sus niveles más altos en 18 años.
Entrar a formar parte de una de estas "listas negras" es tan fácil como devolver un recibo telefónico, bancario o una factura de la luz. El fichero ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito) es el registro de morosos más grande de España
e incluye la información de todas las personas que tienen una deuda
impagada. Sus propios
socios, integrados básicamente por entidades financieras, compañías
telefónicas, empresas de gas, luz, electricidad, aseguradoras,
editoriales así como por las administraciones públicas (hacienda,
seguridad social, etc...) se encargan de enviar los datos de aquellos que se consideran morosos.
El objetivo de ASNEF es ayudar a las empresas
a minimizar los riesgos financieros al permitir que éstas consulten en
su fichero online los posibles morosos. No obstante, el fichero de
morosidad ASNEF está sometido al artículo 29 de la ley orgánica 15/1999
de protección de datos de carácter personal.
Entrar a formar parte de una de estas listas de morosos supone un
verdadero quebranto ya que, a partir de ese momento, ninguna entidad
financiera le permitirá acceder a ningún préstamo o crédito personal. Es
probable, además, que haya problemas incluso para contratar una línea
telefónica o servicios básicos como la luz y el agua. Por lo tanto es
imprescindible saber si uno forma parte o no de uno de estos ficheros.
En principio, cuando una empresa incluye a un cliente en una lista de
morosos debe comunicárselo en un plazo máximo de 30 días, al tiempo que
debe adjuntarle la información necesaria para que éste pueda saldar la
deuda y por lo tanto cancelar sus datos del registro de morosos.
Puede pasar, sin embargo, que el cliente a pesar de haber finiquitado la
deuda siga formado parte de la lista de morosos. Y es que, es bastante
habitual que las empresas no actualicen los datos del cliente con
frecuencia e incluso tarden en informar a la ASNEF de que el cliente ya
ha saldado su deuda.
Es recomendable, por tanto, que sea el
propio cliente quien se asegure de no formar parte del fichero de
morosos. Si no hace nada, puede llegar a estar en la "lista negra" hasta
un máximo de 6 años, con el perjuicio que eso supone.
Pero, ¿cuáles son los pasos a seguir para saber si se está en el ASNEF?
Una de las formas más rápidas es acudiendo a su banco. Algunas entidades
financieras pueden informarle de si está incluido en una lista de
morosos pero no podrá detallarle qué empresa le ha incluido en ella. La otra manera es dirigiéndose directamente a la Asociación. En la
propia página web de la ASNEF, (www.asnef.com) informan de que, de
acuerdo a la ley orgánica 15/1999, toda persona tiene derecho, en
cualquier momento a oponerse, acceder, cancelar o rectificar los datos
referentes a su persona incluidos en su base de datos.
Lo puede hacer mediante un escrito remitido a sus oficinas en Madrid o a
través de un número telefónico, pero también puede ponerse en contacto
mediante una dirección de correo electrónico (asnef@asnef.com). La ASNEF
va a exigir al cliente que demuestre por medio de un documento de pago
que la deuda está saldada al 100%. Según la ley, en un plazo no superior
a 5 días, el dato, si es incorrecto, será borrado del fichero. Es
probable, además, que el historial no se guarde, así que será como si
nunca hubiese estado en una lista de morosos.
Más de dos millones y medio de españoles figuran en listas de morosos
La morosidad de los créditos concedidos por bancos, cajas,
cooperativas y establecimientos financieros de crédito (EFC) a
particulares y empresas alcanzó en junio el 9,42 %, según ha difundido Europa Press.
La tasa de impago del primer mes de verano supera el nivel más alto registrado desde que el Banco de España recopila estos datos, por lo que bate un nuevo récord histórico. Hasta ahora, el nivel más alto se registró en febrero de 1994, cuando se situó en el 9,15 %
Según los datos publicados hoy por el Banco de España, el total de los
créditos impagados en el sistema financiero español se situó en junio en
164.361 millones de euros, de una cartera crediticia total de 1,743
billones de euros, añade EFE.
El mismo mes en que España solicitó el rescate
bancario a la Unión Europea, los créditos morosos totales del sector financiero en España crecieron en 8.388 millones de euros. La
morosidad del sistema financiero español ha escalado 2,73 puntos
porcentuales desde junio del pasado ejercicio, evolución que responde
tanto al descenso continuado de la cartera de crédito como al incremento
constante de los préstamos dudosos.
El crédito
global del sistema financiero se ha desplomado un 4% en los últimos doce
meses, lo que se traduce en unos 74.000 millones de euros, mientras los
dudosos han escalado un 35%, traducido en 42.743 millones.
Las entidades
financieras han engordado su colchón contra pérdidas para evitar el deterior de su cartera de crédito. Una medida que responde a las
exigencias de los últimos dos decretos de saneamiento financiero.
Tanto banqueros como analistas financieros
coinciden en que los próximos meses seguirán siendo difíciles y en que
la morosidad del sistema financiero podría pulverizar el récord marcado
este viernes a la vista de la tendencia bajista del crédito y de las
dificultades de empresas y particulares para afrontar sus obligaciones
de pago.
Los datos del Banco de España no distinguen entre los tipos de
entidades de crédito que componen el sistema -bancos, cajas cooperativas
y establecimientos financieros de crédito (EFC)-, aunque sí desglosan
las cifras de estos últimos.
La mora de los EFC -que conceden sobre todo financiación para comprar
automóviles, muebles, televisores y otros bienes de consumo- se elevó
de nuevo, hasta el 8,97 %, después de tres meses consecutivos en el 4,62
%.
